房贷利率历史性换锚，楼市开启全新时代！

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房贷利率，换锚转折

2019年的10月8日，据央行此前公告，宣布至此，新发放商业性个人住房贷款利率以LPR为定价基准加点形成。

此举，可以说是房贷利率历史性的转折点，新旧房贷政策更替之日，楼市再一次经历变局，关系到千家万户的购房者。

之前的房贷利率是“央行公布的贷款基准利率”，换锚之后房贷利率挂钩LPR（即：18家银行算术平均最近一个月相应期限的贷款市场报价利率）为定价基准加点形成。

LPR利率每月20日刷新一次，遇到节假日顺延。也就是说，从今天开始，跟银行新签的房贷合同，利率在10月21日之前，都收到9月20日报价的影响。

这也是为什么，这段时间各地的房贷利率都是4.85%为基础。因为9月20日官方公布的LPR是4.85%。

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换锚之后，有何影响

房贷利率换锚之后，大家最关心的就是房贷利率究竟是上涨了还是下降呢？

毕竟钱是多花了还是少掏了，才是与百姓息息相关的问题。

下面，我们来做个对比。

自2015年10月24日以来，我国个人住房商业贷款5年及以下的基准利率为4.75%，5年以上为4.90%。二套房则有10%-20%不同程度的利率上浮。

央行新政明确表示，首套房贷利率应不低于5年期以上LPR，即4.85%；二套房贷利率不得低于增加60个基点后的5.45%。

易居研究院对全国14个典型城市（4个一线城市、7个二线城市、3个三四线城市）进行的房贷测算显示，在执行LPR贷款利率后，房贷利率整体略有增加，但变化都不大。

如此对比来看，新政前后房贷实际最低利率水平基本相当，目前看来变化不大。

但是，我们要知道，LPR利率是浮动的，所以也就意味着房贷利率也会是浮动的。

对于国人而言，固定利率似乎更便于还款，但是发展的进程肯定是在不断变化中完善的，所以民众的接受也是需要一定时日的。

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不同城市，答案不同

新房贷的利率玩法，并不是昨天公布的，而是在8月25日发布的。

官宣是这样的：

1、自2019年10月8日期，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成，加点数值应符合全国和当地住房信贷政策要求，体现贷款风险状况，合同期限内固定不变。

2、首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

根据内容，我们想当然的认为，全国首套房贷利率应当是不会低于目前的4.85%的。

然而，落地并非如此，实际情况总是意料之中存在意外。

同为一线城市，北京房贷利率上涨，首套房贷利率最低5.4%；上海却降了，首套最低只有4.65%。

是的，你没看错，上海的首套房利率下降了，仅为4.65%，二套房最低利率5.45%。细则是：首套房不低于相应期限LPR减20基点，二套房不低于相应期限LPR+60基点，差不多是基准利率的95折，低于其他城市房贷利率水平。

这样一来，上海的房贷利率创下了历史新低，而且比央行规定的还低。

对于上海首套房贷利率的下降，上海银行相关人士表示，减点或只是暂时的，未来会逐渐调整到相应期限LPR之上。

其实对于上海房贷利率的优惠，还是可以理解的。

2019年上半年，上海GDP的增速为5.9%，名义增速为5.4%，低于全国平均水平。

目前上海房地产市场处于“量价双稳”的态势，说白了就是楼市冷啊，所以这次利率打折的政策落地，也符合房地产“一城一策、因城施策”的主旋律。

再来看，调整后利率最高的城市，苏州首当其冲。

苏州首套房利率是LPR+120基点，二套房是LPR+150基点。调整后的房贷利率破6了。

对待苏州这么狠，也很好理解，苏州楼市热到发烫呀，上面管过几次，还是没能凉下来，所以趁着新房贷利率再给泼一盆冷水，也是情理之中。

另外，再放几个典型城市的房贷利率。

都很关注的北京，首套房LPR+55基点，二套房LPR+105基点，也属于相当严苛的程度。今年大热的珠海，也是首套、二套都上涨了基点，分别是LPR+55，LPR+80。

深圳的政策则相对宽松，首套房LPR+30基点，二套房+60基点，并不是说深圳楼市冷，而是在特殊时期给出的特殊对待罢了。

归根结底，调控政策万变不离其宗，“稳房价”是结果。房贷利率作为房地产调控手段的一部分，也是具有灵活性的。

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写在最后，感受变化

最后，说点题外话。

8日，股市收盘，房地产行业涨幅超2%，成交金额125.16亿元，板块中超六成个股上涨。

一石激起千层浪，不论楼市股市，在中国都是政策市。